Faktor-Faktor Mempengaruhi Non Perforning Loan (Npl) Di Industri Perbankan Indonesia

Faktor-Faktor Mempengaruhi Non Perforning Loan (Npl) Di Industri Perbankan Indonesia

• By Siagian, Sabaruddin;
• Jurnal Nasional Terakreditasi
• 369
• 364-374

Penelitian ini menguji variabel suku bunga BI Rate, kredit dan ROA perbankan berpengaruh

terhadap variabel kredit bermasalah atau NPL di industri perbankan Indonesia. Populasi

penelitian adalah bank-bank di industri perbankan Indonesia. Sampel penelitian ini

menggunakan bank umum konvensional (BUK) yang terdaftar di OJK tahun 2015-2019.

Asumsi klasik digunakan dalam penelitian, yaitu uji normalitas, uji multikolinearitas, uji

heteroskedastisitas dan uji autokorelasi. Dalam penelitian ini menemukan ada perbedaan antara

penelitian terdahulu dengan penelitian ini. Pada penelitian terdahulu umumnya menggunakan

sampel terbatas sedangkan pada penelitian ini menggunakan sampel besar yakni bank-bank

BUK. Maka kesimpulan-kesimpulan penelitian terhadap variabel-variabel yang diuji bervariasi

sedangkan kesimpulan dalam penelitian ini sudah menunjukkan kondisi perbankan nasional.

Dalam penelitian ini menemukan bahwa NPL perbankan Indonesia jauh dibawah 5%.

Sehingga memengaruhi pengambilan simpulan penelitian. Kesimpulannya, BI Rate, penyaluran

kredit dan ROA perbankan tidak berpengaruh terhadap kredit bermasalah atau NPL.

Research test examinies whether the BI Rate, lending and bank ROA affect non-performing

loans in the Indonesian banking industry. In this study, the population is banks in the

Indonesian banking industry. This research sample uses conventional commercial bank data

registered with the Financial Services Authority in 2015-2019. In this study using the classic

assumption test that is, normality test, multicollinearity, heteroskedascity test, and

autocorrelation test to determine the relationship between variables. In this research found that

there were difference between previous researches and this research. In previous researches,

generally using a limited sample, while in this research using a large sample, namely BUK

banks. So the conclusions of previous researches on the variables tested vary, while the

conclusions in this research have shown the condition of national banking. The result of this

study found the fact that non-performing loans in the Indonesian banking industry were

consistently below 5% in accordance with the regulations and provisions of the banking

authority. Thus affecting once in results of this study. As a result, the BI Rate, lending and

banking ROA have no affect on non-performing loans.

• Katakunci Suku Bunga BI Rate, Kredit, ROA dan NPL.
• URL http://ejournal.bsi.ac.id/ejurnal/index.php/ecodemica
• Penerbit Bina Sarana Informatika,

REFERENSI

Barus, A. C., & Erick. (2016). Analisis

Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi

Non Performing Loan pada Bank

Umum Di Indonesia. Jurnal Wira

Ekonomi Mikroskil, 6(2), 113–122.

https://www.mikroskil.ac.id/ejurnal/ind

ex.php/jwem/article/view/325

Dwihandayani, D. (2017). Analisis Kinerja

Non Performing Loan (Npl) Perbankan

Di Indonesia Dan Faktor-Faktor Yang

Mempengaruhi Npl. Jurnal Ilmiah

Ekonomi Bisnis, 22(3), 228985.

Fanani, Zaenal & Alvaribi, M. N. Q. (2013).

FAKTOR-FAKTOR PENENTU

RISIKO KREDIT. Iqtishadia, 6, No. 2,

293.

Gitman, Lawrence J & Zutter, C. J. (2013).

PRINCIPLES OF MANAGERIAL

FINANCE. Person Education Limited.

Haryanto, S. B., & Widyarti, E. T. (2017).

Analisis Pengaruh NIM, NPL, BOPO,

BI Rate dan CAR Terhadap Penyaluran

Kredit Bank Umum Go Public Periode

2012-2016. Journal of Management,

6(4), 1–11.

Hernawati, H., & Puspasari, O. R. (2018).

Pengaruh Faktor Makroekonomi

terhadap Pembiayaan Bermasalah.

Journal of Islamic Finance and

Accounting, 1(1).

https://doi.org/10.22515/jifa.v1i1.1134

Kumala, P. A. S., & Suryantini, N. putu

santi. (2015). PENGARUH CAPITAL

ADEQUACY RATIO , BANK SIZE

DAN BI RATE TERHADAP RISIKO

KREDIT ( NPL ) PADA Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Universitas

Udayana Bali , Indonesia. Universitas

Udayana Bali, 4(8), 2228–2242.

https://ojs.unud.ac.id/index.php/Manaj

emen/article/view/12823

Oktaviani. (2012). Pengaruh DPK, ROA,

CAR, NPL, dan Jumlah SBI Terhadap

Penyaluran Kredit Perbankan (Studi

Pada Bank Umum Go Public di

Indonesia Periode 2008-2011).

Universitas Diponegoro Semarang.

Patni, Suarmi Sri & Darma, G. S. (2017).

Non Performing Loan, Loan to Deposit

Ratio, Net Interest Margin, BOPO,

Capital Adequacy Ratio, Rerturn on

Asset and Return on Equty. Jurnal

Manajemen Dan Bisnis, 14, No.2.

Prasetya, E., & Khairani, S. (2014).

Pengaruh Faktor-Faktor Penentu

Jumlah Penyaluran Kredit Terhadap

Tingkat Risiko Kredit Pada Bank

Umum Go Public di Indonesia. Jurnal

Akuntansi STIE MDP, 1, 1–8.

Purwoko, Didik dan Sudiyatno, B. (2013a).

FAKTOR-FAKTOR YANG

MEMPENGARUHI KINERJA BANK

(STUDI EMPIRIK PADA INDUSTRI

PERBANKAN DI BURSA EFEK

INDONESIA). Jurnal Bisnis Dan

Ekonomi (JBE), 20. No.1, 25–39.

Purwoko, Didik dan Sudiyatno, B. (2013b).

No Title. Jurnal Bisnis Dan Ekonomi

(JBE), 20, No.1.

Santoso, S. (2018). Menguasai SPSS Versi

25. KOMPAS GRAMEDIA.

Setiyaningsih, S., Juanda, B., & Fariyanti,

A. (2015). Faktor-Faktor Yang

Memengaruhi Ratio Non Performing

Loan (Npl). Jurnal Aplikasi Bisnis Dan

Manajemen, 1(1), 23–33.

https://doi.org/10.17358/jabm.1.1.23

Siamat, D. (2004). Manajemen Lembaga

Keuangan (Edisi Keem). Lembaga

Penerbit FE UI.

Sugiarto & Lestari, H. S. (2017). FAKTOR-

FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

PROFITABILITAS BANK PADABANK KONVENSIONAL YANG

TERDAFTAR DI BURSA EFEK

INDONESIA. Jurnal Manajemen Dan

Pemasaran Jasa, 10 No.2.

Sujarweni, V. Wiratna & Utami, L. R.

(2019). THE MASTER BOOK OF

SPSS (p. 328). Penerbit STARUP.

Sukarno, Kartika Wahyu& Syaichu, M.

(2006). ANALISIS FAKTOR-

FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

KINERJA BANK UMUM DI

INDONESIA. Jurnal Study

Manajemen & Organisasi, 3, 46.

Syahid, D. C. N. (2016). Pengaruh Faktor

Eksternal dan Internal Terhadap Kredit

Bermasalah serta Dampaknya

Terhadap Cadangan Kerugian

Penurunan Nilai Menurut PSAK 55.

Jurnal Perbanas, 2(1), 1–23.

https://doi.org/10.1016/s0957-

4174(99)00061-5

Wijaya, R. S. (2019). Pengaruh Faktor

Makro Ekonomi Terhadap Kredit

Bermasalah Pada Bank Umum Di

Indonesia. Oeconomicus Journal of

Economics, 4, No.1, 36–47.